Fin teknoloji girişimlerinin artan rekabeti ve siber güvenlik konusundaki endişelerin artması nedeniyle bankacılık şu anda teknolojik bir dalgalanma yaşıyor. Bugün bankacılık sektörünün geleceğini etkileyecek 6 teknolojiye bakacağız!
Genel olarak Bankacılık şu anda teknolojik bir dalgalanma yaşıyor. Bunun nedeni iki yönlüdür: değişen müşteri beklentileri ve gelişmiş teknolojik yetenekler. Bankacılık ve diğer finansal hizmetler etrafında benzersiz müşteri deneyimleri yaratmak için teknolojiyi kullanan Fin-teknoloji girişimlerinin artan rekabeti, büyük bankaları kendilerini yenileyerek karşılık vermeye zorladı.
Dahası, siber güvenlik ihlalleri tehdidi, bankaların her zamankinden daha çevik olması gerektiği anlamına geliyor. Bugün bankacılıkta geleceği şekillendiren 10 yenilikçi teknolojiye bakacağız.
Ancak, her bir teknolojiye geçmeden önce, bankacılık sektörünün neden bozulmaya hazır olduğuna bir göz atalım.
Bankacılık Sektöründe İnovasyon İhtiyacı
Bankalar uzun süredir sistemlerini güncelleme konusunda isteksiz davrandılar ve bunun iyi bir nedeni var. Kullandıkları mevcut sistemler, acil müşteri gereksinimlerini karşılamak için yıllarca süren inovasyonun ürünüdür.
Ancak bu, işlem, tasarruf, yatırım ve kredi hesapları için silo sistemlerin kullanılmasına neden oldu. Bankalar için rekabetin teknoloji tabanlı girişimlerinden geldiği dijital çağ için bu uygun değildir.
Bankalar ve diğer geleneksel finansal hizmet sağlayıcıları, bir dizi dijitalleştirme ve inovasyon girişimleriyle yanıt vermek zorunda kaldı. Bu girişimler, ürünlere geleneksel odaklanma yerine müşteri merkezli bir bakış açısı sağlamak için en son teknolojileri kullanır.
Bu makalede, bankacılık ve finansal hizmetleri kesintiye uğratan on teknolojiye kısaca bir göz atacağız (doğrudan bölüme gitmek için herhangi birine tıklayın):
Geleceği Şekillendiren 6 Bankacılık Teknolojisi
1. Artırılmış Gerçeklik
Artırılmış, sanal ve karma gerçeklik gibi sürükleyici teknolojiler, genel olarak müşteri deneyimini geliştiriyor. Öyleyse neden bankacılık müşterileri için aynısını yapamıyorlar?
Artırılmış gerçeklik teknolojisinin bankacılık sektöründe uygulanma olanakları yalnızca hayal gücü ile sınırlıdır, ancak bunlar hala gelişimin çok erken bir aşamasındadır.
Son durum, müşterilere evde gerçekleştirebilecekleri eylem ve işlemlerde tam özerklik sağlamaktır. Hibrit şubeler, bugün bildiğimiz banka şubelerinin geçmişte kaldığına inanan teknoloji uzmanları tarafından tasarlanıyor.
Bir ev satın almak veya satmak isteyen müşterileri için zengin bir tarih artırılmış gerçeklik uygulaması yarattılar. Müşterinin daha iyi kararlar almasına yardımcı olmak için onlara güncel listeler, son satışlar ve fiyat eğilimleri gibi bilgiler sağlar.
2. Robotik Süreç Otomasyonu
Bankanın işlemesi gereken yapılandırılmamış veri hacmi, dijital ekonominin yükselmesiyle katlanarak artıyor. Bu sadece bankacılık işlem verileri değil, aynı zamanda bankaların müşteri deneyimini iyileştirmesine ve yenilemesine potansiyel olarak izin verebilecek diğer davranışsal verilerdir.
Bu, bankacıların insan eylemini ve yargısını taklit edebilen teknolojileri daha hızlı, ölçek ve kalitede bulmaları gerektiğini anlamalarını sağladı. Ortaya çıkan cevap, bankacılıkta bilişsel ve robotik süreç otomasyonunu sağlayan çeşitli teknolojilerin bir kombinasyonudur.
Bu teknolojiler, makine öğrenimi, doğal dil işleme, sohbet robotları, robotik süreç otomasyonu ve robotların öğrenmesine ve gelişmesine olanak tanıyan bankacılıkta akıllı analitikten oluşur.
Deloitte'un 2017 Bilişsel Durumu anketinin, finansal hizmet uzmanlarının % 88'inin bu tür teknolojilerin stratejik bir öncelik olduğuna inandığını ortaya çıkarması şaşırtıcı değil. Bununla birlikte, robotik otomasyondaki mevcut son teknoloji, süreçlerin bilişsel ve analitik yönlerinde hala oldukça zayıftır.
Önümüzdeki yıllarda, daha da iyi sonuçlar elde etmek için mevcut bilişsel yeteneklerin robotik süreç otomasyonu ile birleştirildiğini göreceğiz. Bu, bireysel bir müşteri için en etkili olacak pazarlama promosyonlarını otomatik olarak öneren satış noktası çözümlerinde zaten uygulanmaktadır.
3. Yapay Zeka
Son on yılda bankalarda bulunan yapılandırılmış ve yapılandırılmamış veri miktarında görülen patlayıcı büyüme, bulut bilişim ve makine öğrenimi teknolojilerinin büyümesiyle birleştiğinde, Yapay Zeka için bankacılık yelpazesinde kullanılmak üzere mükemmel bir fırtına yarattı.
Yapay zeka uygulamalarının iş ihtiyaçları ve yetenekleri birlikte büyüdü ve bankalar, ortaya çıkan rekabeti yenmek için Yapay Zekaya farklı bir unsur olarak bakıyor. Yapay Zeka, bankaların arka ofis operasyonları, müşteri deneyimi, pazarlama, ürün teslimi risk yönetimi ve uyumluluk dahil olmak üzere çeşitli işlevlerde çok daha iyi kararlar almak için topladıkları geniş veri geçmişini kullanmalarına olanak tanır.
Yapay zeka, odak noktasını varlık ölçeğinden veri ölçeğine kaydırarak bankalarda devrim yaratacaktır. Bankalar artık büyük pazarlar için toplu ürünler oluşturmak yerine müşterilerine özel deneyimler sunmayı hedefleyecektir.
Bankalar, yüksek geçiş maliyetleri yoluyla müşterileri elde tutmak yerine artık daha müşteri odaklı hale gelebilecek ve yüksek elde tutma avantajları sağlayarak müşterileri elde tutabilecek.
En önemlisi, bankalar hizmetlerini iyileştirmek için artık sadece insan yaratıcılığına güvenmeyecekler. Bunun yerine performans, teknoloji ve yetenek arasındaki etkileşimin bir ürünü olacaktır.
4. Kuralcı Güvenlik
Siber riskin doğası büyük bir hızla değişiyor. Bu, risk yönetimine yönelik geleneksel yaklaşımları geçersiz kılar. Kuruluşların olası tüm siber tehdit kaynaklarını ortadan kaldırmasının imkansız olduğu ve bunlarla baş etmenin en iyi yolu saldırı ayak izini en erken zamanda sınırlandırmanın artık mümkün olmadığı açıktır. Bankaların siber güvenliğe yaklaşımlarında çevik olmaları gerekecektir.
Bankalar, tehditleri tespit etmek ve sistemleri kesintiye uğratmalarını önlemek için giderek daha fazla sayıda gelişmiş analitik, gerçek zamanlı izleme ve yapay zeka kullanıyor.
Büyük veri analizi tekniklerinin tehditlere daha erken bir görünürlük elde etmek için kullanılması ve bunları gerçekleşmeden önce durdurmak için harekete geçilmesi kurallı güvenlik olarak adlandırılır.
Yeni tekniğin uygulanmasının getirdiği aksaklık, başlangıçta güvenlik açığının artmasına neden olabilirken, çeşitli kuruluşların bildirdiği ve sürekli artan veri ihlallerini durdurmanın ileriye dönük yolu budur.
5. Anında Ödemeler
Dünya daha az nakit ekonomiye doğru ilerlerken, ödemelerle ilgili müşteri beklentileri önemli ölçüde değişti. Hem müşteriler hem de işletmeler, ödemelerin anında gerçekleşmesini bekler ve bu, anında ödeme sistemlerinin devreye girdiği yerdir.
Çevrimiçi ödemelerin nakit işlemlerin yerini alması gerekiyorsa anında ödeme bir zorunluluktur. Bu nedenle, dünyanın dört bir yanındaki bankalar, hizmet için gerekli altyapı eksik olduğunda bile müşterilerine anında ödeme seçenekleri sunmanın yollarını buluyor.
Örneğin, Kenya'daki bankalar, müşteri tabanlarına P2P ödeme deneyimi sağlamak için birlikte ortaklık yapıyor. Yakında bankaların yeni bir hizmet portföyü geliştirmek için anında ödeme yeteneklerini üçüncü taraf e- ve m-ticaret çözümleriyle birleştirdiğini göreceksiniz
6. Akıllı Makineler
Amazon Alexa ve Google Home gibi asistanları çalışırken görmüş olmalısınız. Bunların bankacılık uygulamaları üzerindeki etkisini hayal edebiliyor musunuz?
Aslında Bank of America, Erica'yı özellikle bankacılık işlemleri için sanal asistan olarak geliştirdi. Bu akıllı makineler, müşteriler için bankalarla etkileşimde de dijital konsiyerj görevi görmeye başlıyor.
Müşteriyle uzun süreli ilişkiler sağlamak için bankaların dijital etkileşime yatırım yapması gerekecek. Müşterilerin, alıştıkları teknolojileri kullanırken, çalışmanın en kolay olduğu bankalara yöneleceğini unutmayın.
Anahtar Kelimeler : Bankacılık teknolojileri, Artırılmış gerçeklik bankacılık, Robotik süreç otomasyonu, Yapay zeka bankacılık, Kuralcı güvenlik, Anında ödemeler, Akıllı makineler bankacılık, Bankacılıkta siber güvenlik, Finansal hizmetler teknolojisi, Dijital bankacılık inovasyonu
